«Если вашего бизнеса нет в интернете, значит, вас нет в бизнесе» — эта фраза Билла Гейтса стала ещё более актуальной во время и после пандемии. Предприниматели и компании создают интернет-магазины, сайты и страницы, общаются с клиентами онлайн и получают от них безналичные переводы.

Чтобы не отставать от коллег и принимать оплату на своем сайте — нужен интернет-эквайринг. Разберемся, что это такое и как работает.
Интернет-эквайринг — это услуга для бизнеса по приему и обработке онлайн-платежей. Этот сервис позволяет ИП и компаниям получать деньги от клиентов при расчетах в интернете.
В приеме и обработке безналичных платежей принимают участие несколько сторон:
Подключение к интернет-эквайрингу дает бизнесу несколько преимуществ: повышает конкурентоспособность, увеличивает выручку, снижает издержки и трудозатраты, уменьшает риски, ускоряет взаимодействие с покупателями онлайн.

• Покупка за секунды. Клиент не успеет передумать или уйти к конкурентам — он сам не заметит, как рассчитается через сервис интернет-эквайринга.

• Продажи в режиме 24/7. Деньги можно принимать автоматически без личного участия сотрудников, поэтому сайт будет продавать круглосуточно. Задача бизнеса — выполнять оплаченные заказы, а не решать вопросы с оплатой.

• Никаких мошенников. Никто не подменит на сайте реквизиты и не сможет напрямую получать деньги клиентов. Все расчеты перейдут в безопасный режим, и компании будут больше доверять покупатели.

• Не нужно оборудование. Чтобы получать оплату на сайте, бизнесу не придется устанавливать терминал или покупать другую технику. Эквайринг для интернет-магазина работает с помощью виртуальных инструментов —  модуля приема платежей. Даже кассовый аппарат не нужно устанавливать — достаточно подключения к облачной кассе.
Например, если компания, которая проводит онлайн-курсы, не подключила этот сервис, то на ее сайте нельзя просто оплатить покупку.

Клиент изучает каталог, выбирает курс и добавляет его в корзину. Потом ему предлагают связаться с менеджером компании — позвонить самому или оставить свой номер и дождаться звонка. Менеджер оформляет счет на нужную сумму.

Затем клиент уходит с сайта и идет в свой интернет-банк. Там он либо сканирует код с этого счета, либо вбивает реквизиты вручную для перевода с карты напрямую компании.

Далее он ждет, пока компания «увидит» этот платеж на своем расчетном счете, только тогда ему откроют доступ к курсам. Возможно, придется созваниваться с менеджером несколько раз.

Это долго и сложно — наделать ошибок в процессе может и представитель компании, и сам покупатель. А это в свою очередь ведет к серьезному снижению платежной конверсии.
Многие потенциальные клиенты просто откажутся от такой покупки и найдут другого продавца, у которого на сайте есть моментальный прием платежей. Через сервис интернет-эквайринга оплатить покупку будет легко, без этих формальностей и хлопот.
• покупатель со своей картой;
• банк, который выпустил эту карту;
• эквайринговый сервис;
• банк, который обслуживает счет этого сервиса;
• компания-продавец со своим счетом в еще одном банке.
Но не нужно опасаться, что из-за этого покупка на сайте затянется. Процессинг — обработка информации при расчетах — уже отлажен, и все происходит автоматически без ручной работы. Поэтому взаимодействие проходит в считанные секунды.

Расскажем, как процесс приема платежей на сайте выглядит со стороны бизнеса при применении сервиса CloudPayments.
• Подключить интернет-эквайринг. Компания или ИП приходит со своим сайтом и расчетным счетом, открытым в любом российском банке. На этот сайт добавляют форму для оплаты онлайн. Также можно подключить оплату в мобильном приложении.

• Принимать платежи. Когда клиент выбирает товар и переходит к покупке через форму оплаты, его автоматически перенаправит на защищенную страницу. Это страница банка, обслуживающего сервис эквайринга.

• Там клиент указывает свою карту — «Мир», Visa или MasterCard. Либо оплачивает одной кнопкой через Apple Pay или Google Pay. Кстати, этот способ оплаты становится все более популярным: по данным CloudPayments, более трети расчетов уже проводятся в один клик. Также на сайт можно прикрутить прием карт любых иностранных банков.

• Обрабатывать платежи. Сервис интернет-эквайринга запрашивает у банка, обслуживающего карту клиента, все ли правильно с ее данными и достаточно ли там средств. Тот в свою очередь просит покупателя ввести код подтверждения для списания нужной суммы. Обмен данных происходит мгновенно. При одобрении операции деньги списываются с карты клиента и приходят в банк, обслуживающий сервис интернет-эквайринга.

• Быть в курсе. Эквайринговый сервис автоматически отправляет клиенту электронную квитанцию о переводе средств. А бизнес получит уведомление о покупке.

• Получать деньги на счет. В течение дня перевод будет «заморожен» сервисом эквайринга. Этот срок нужен для безопасности расчетов —  чтобы клиент мог через свой банк отменить ошибочную транзакцию. Деньги придут на следующий рабочий день. Средства поступят на расчетный счет компании-продавца уже за вычетом комиссии.
• Бизнес не торопится с подключением, так как это — платная услуга. Сервис взимает комиссию с каждой транзакции на сайте. Не все предприниматели считают, что удобство и скорость онлайн-платежей того стоят.

Некоторые придумывают уловки, чтобы получать деньги от клиентов напрямую. Например, дают на сайте номер своей личной карты для переводов, чтобы сэкономить на комиссии. Это не только негативно отражается на конверсии покупок, но и грозит блокировкой, так как банк заподозрит: личная карта используется в предпринимательской деятельности, что нарушает требования закона №115-ФЗ.

• Некоторым кажется, что интернет-эквайринг — это что-то непонятное, технически сложное и недоступное для малого бизнеса. На самом деле специалисты CloudPayments сами все подключат в течение часа. Причем бизнесмену процесс подключения ничего не будет стоить — платить нужно только комиссию за проведенные платежи.

• Как среди покупателей, так и среди бизнесменов, есть те, кто предпочитает совершать сделки за наличные при встрече. Они не указывают данные своих карт ни на одном сайте. Для них интернет-магазин — просто возможность присмотреться, а для покупки они договорятся о визите в «реальном» месте. Пока они не доверяют нововведениям, не станут использовать интернет-эквайринг. Но в конце концов и они перейдут в онлайн — это лишь вопрос времени.
С интернет-эквайрингом бизнес может автоматизировать онлайн-расчеты с клиентами — организовать оплату картами на своем сайте или в мобильном приложении. Это удобно, быстро, безопасно и для покупателей, и для компании-продавца. А также серьезно влияет на конверсию платежей. Эквайринг для интернет-магазина работает без использования POS-терминала и не требует установки контрольно-кассовой техники.
Без интернет-эквайринга такие дистанционные расчеты очень неудобны и ведут к потере покупателей.
Если все так хорошо, то почему же интернет-эквайринг не используют все компании, работающие онлайн?
Бизнесу интернет-эквайринг нужен, чтобы не терять покупателей, а еще чтобы сократить трудозатраты сотрудников, автоматизировать продажи с сайта и ускорить работу с онлайн-заказами.

Интернет-эквайринг: что это такое простыми словами

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен?

Как работает интернет-эквайринг?

Преимущества и недостатки онлайн-платежей

Выводы